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高校教师家庭刚买房存款少 如何理财明年买车 理财 投资 存款_新浪财经_新浪网
发布者:申博娱乐城   发布时间:2015-8-2   阅读:


  【理财案例】

  范小姐今年32岁,盐城人,三口之家,有个小女儿一周岁,平时由外婆照顾着。老公的父母住在老家,公公还未退休,有收入和保险,婆婆已经退休。范小姐是硕士毕业,目前在一所高校任教,年收入10万左右。老公本科毕业,在一家企业做会计,年收入也差不多10万左右。夫妻俩还有40000元左右的年终奖,都有社保。2013年贷款买房,每月还房贷4000元,每月家庭生活费6000元左右,每年给孩子交保险3000元,除此之外基本没有什么额外的开销。由于前期资金都用于买房,现在家庭存款并不多,只有15万元,夫妻俩还想在明年购买一辆25万左右的车。

  【理财目标】

  范小姐和老公想把手中的存款有效的利用起来,希望能在明年购买一辆25万元左右的车,每年还想增加旅游费用。

  【案例分析】

  根据范小姐家的财务情况,嘉丰瑞德理财师为范小姐家简单制作了家庭收入支出表,便于范小姐对家庭的收支情况做到清楚了解:

  从范小姐家的收入支出表来看,家庭年收入总计240000元,年支出123000元,家庭年结余117000元。此收入对于一个盐城普通家庭来说,还算可以。而且范小姐家每月4000元的房贷,对家庭生活也并未造成任何影响,总的来说范小姐家的生活比较稳定。不过,目前家庭的存款并不多,如果想在明年年内购买25万元左右的汽车,可能资金还有点不够,借钱买车那就没必要了。所以,对于范小姐家的买车计划,嘉丰瑞德理财师认为可以延迟,汽车对于范小姐家来说并不是急需的,不妨到后年年初再购买。在这1年期间可以积累买车钱,努力赚钱,并把手中的存款有效的利用起来让钱生钱。

  【理财建议】

  分析了范小姐家的财务情况和理财需求,嘉丰瑞德理财师对于范小姐家如何做好理财,给予了以下几点建议:

  (1)预留3万元家庭备用金

  范小姐家上有老,下有小,在家庭备用金方面一定要备足,以防不时之需。根据范小姐家的情况,嘉丰瑞德理财师建议15万元存款中至少保留3万元资金(差不多5个月的家庭开支),作为家庭备用金。并且将3万元资金作进一步配置,可以投入余额宝[微博]等互联网宝宝类产品,即可获得高于1年定期的收益,同时还能保持较强的资金流动性。

  (2)家庭买车计划可以延后

  范小姐若在后年买车,那么在这1年时间内,范小姐和先生除了努力工作赚钱,还可以将家庭闲置存款有效的利用起来,通过一些稳健的投资方式让钱生钱,来积累更多的买车资金。预留3万元家庭备用金,范小姐家剩余的12万元闲置存款可以有效地充分利用起来,让其快速保值增值,比如配置当下受众多投资者欢迎的固定收益类产品,年化收益率10%起,12万元投资1年有1.2万的收益,要比选择5年期定存的利息高的多,来筹集更多的买车钱。待后年,家庭存款和收益,再加上1年的117000元的结余资金,范小姐家完全能攒足25万元的买车钱。

  (3)每年家庭旅游计划

  待范小姐家后年买车了,下一步就可以执行每年家庭旅游计划,建议每年家庭外出旅游两次,旅游加购物总花费预算约3万至4万。这样不仅能提高家庭生活质量,还能促进家庭和睦幸福。

  此外,范小姐家宝宝才一周岁,年龄还小,嘉丰瑞德理财师建议以后可以考虑提早规划子女教育金,待孩子上学时范小姐就可以拿出这笔资金来使用。一般而言,子女教育金的储备方式多以零存整取,基金定投或短期理财方式为主,父母们可自行选择适合的理财方式来储备子女教育金。

 

 

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